Nous vous proposons ici la première calculette en ligne permettant de connaître rapidement le bonus ou malus de votre contrat d’assurance auto. Cet outil prend en compte les règles spécifiques telles que la franchise de malus à 0,50 ou la descente rapide pour les malussés.
Ce simulateur, développé par Moins-Chere, vous permet de déterminer votre coefficient de réduction-majoration selon les règles légales françaises, établies par l’annexe à l’article A121-1 du Code des assurances. Il vous explique également pas à pas comment s’est constitué votre bonus-malus.
Le coefficient de départ pour un conducteur novice est de 1,00 (bonus / malus 0 %).
* Sinistre responsable : accident lors duquel le conducteur du véhicule a été déclaré en tort, totalement ou partiellement, entraînant l’application d’un malus sur le contrat d’assurance.
Nota bene : le résultat fourni par cet outil de calcul en ligne ne remplace en aucun cas le coefficient « officiel », délivré par votre assureur, qui est indiqué sur chaque avis d’échéance.
Nota bene 2 : l’outil n’est pas infaillible ! Une marge d’erreur (de l’ordre de 5 %) peut persister puisque la période légale de calcul du bonus-malus est décalée par rapport à l’année civile. Elle dépend aussi de la date d’échéance annuelle appliquée par l’assureur (qui n’est pas toujours le 1er janvier). N’hésitez pas à nous signaler toute erreur à l’adresse bonjour@moins-chere.fr.
Et si vous faisiez sérieusement baisser votre prime d’assurance auto ?
Toutes les études le démontrent : comparer les assurances auto permet d’obtenir des tarifs beaucoup plus avantageux, jusqu’à plusieurs centaines d’euros par an. Alors, maintenant que vous connaissez votre bonus-malus, il est temps de prendre quelques minutes pour tester notre outil de comparaison en ligne d’assurance auto :
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Pour rappel : les règles principales de calcul du bonus-malus
À quoi sert le bonus-malus en assurance auto ?
Instauré en 1976, le système du bonus-malus doit inciter les automobilistes à faire preuve de prudence au volant. Le principe de base est simple : un assuré cumulant des années d’assurance sans sinistre responsable voit le prix de son assurance diminuer grâce à l’application d’une réduction sur le montant de sa prime annuelle. À l’inverse, un sinistre responsable entraîne une majoration du montant de cette prime annuelle.
Exemple : un assureur auto établit le montant de la prime annuelle de référence à 500 €. Si l’assuré bénéficie d’un bonus de 40 % (coefficient 0,60), alors le montant de la prime nette sera de 500 x 0,60 = 300 €. À l’inverse, avec un malus de 25 % (coefficient 1,25), le montant de la prime nette sera de 500 x 1,25 = 625 €.
Chaque conducteur novice débute avec un coefficient de 1,00.
Tableau d’acquisition du bonus
Pour chaque année d’assurance sans accident responsable, le bonus obtenu est de 5 %, soit un coefficient multiplicateur de 0,95 s’appliquant sur le coefficient de l’année précédente. Le plafond maximal de réduction est de 50 % (coefficient 0,50).
À savoir : lors du calcul, le chiffre retenu est tronqué après la deuxième décimale et n’est jamais arrondi.
Tableau de calcul du bonus auto
Années d’assurance
sans sinistre responsable
Coefficient
multiplicateur
Bonus
appliqué
Pas d’antécédent
1
0 %
1ère année
0,95
5 %
2e année
0,90
10 %
3e année
0,85
15 %
4e année
0,80
20 %
5e année
0,76
24 %
6e année
0,72
28 %
7e année
0,68
32 %
8e année
0,64
36 %
9e année
0,60
40 %
10e année
0,57
43 %
11e année
0,54
46 %
12e année
0,51
49 %
13e année
0,50 (plafond)
50 %
Tableau d’application du malus
Pour chaque accident responsable, le malus est de 25 %, soit un coefficient multiplicateur de 1,25 s’appliquant sur le coefficient de l’année précédente. Le plafond maximal de majoration est de 250 % (coefficient 3,50).
Si la responsabilité est partagée, le malus est limité à 12,5 %. S’il y a plusieurs accidents responsables au cours de la même année, les majorations se multiplient.
Tableau de calcul du malus auto
Sinistre responsable 100 %
Coefficient
multiplicateur
Malus
appliqué
1er sinistre
1,25
25 %
2e sinistre
1,56
56 %
3e sinistre
1,95
95 %
4e sinistre
2,43
143 %
5e sinistre
3,04
204 %
6e sinistre
3,50 (plafond)
250 %
Des coefficients différents pour les professionnels
Pour les professionnels déclarant un usage de leur véhicule en « Tournées / Tous déplacements », le bonus annuel est de 7 % et le malus en cas de sinistre responsable de 20 %.
La règle de la « descente rapide » en cas de malus
En cas de malus, le coefficient revient automatiquement à 1,00 après deux années sans accident responsable.
La règle de la « franchise de malus »
Si le bonus de 50 % est obtenu depuis plus de trois ans, le premier sinistre responsable ne générera aucun malus.
Ces deux règles spécifiques sont bien prises en compte dans notre simulateur !
